Расторгнуть договор купли продажи авто в кредит - AUTOEXPERTUSA.RU

Расторгнуть договор купли продажи авто в кредит

Можно ли вернуть автомобиль в салон?

Возврат машины может оказаться даже выгодным. Если рыночная цена на такие авто поднялась, денег покупатель получит больше, чем заплатил. А если продавец еще и отказался их отдавать, выплатит автовладельцу 1% от стоимости машины за каждый день ожидания, штраф и компенсацию морального вреда

Автомобиль, как и любой другой товар, можно вернуть. Но при определенных условиях.

Прежде всего учтите: машину надлежащего качества, т.е. исправную, нельзя поменять или вернуть в течение 14 дней (ст. 25 Закона о защите прав потребителей, Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2020 г. № 2463).

Вернуть можно только автомобиль с недостатками

Данный процесс урегулирован ст. 18 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку автомобиль – это технически сложный товар (Постановление Правительства РФ от 10 ноября 2011 г. № 924), то порядок его возврата следующий:

  • если в течение 15 дней с момента покупки вы нашли любой недостаток (подчеркиваю: любой!), то можно вернуть машину и потребовать возврата денег;
  • если 15 дней прошло, и вдруг с машиной что-то случилось, то ее по общему правилу можно только ремонтировать.

(Купленная вещь не подошла или быстро сломалась? Ее получится вернуть, только если вы не пропустите сроки. Почитать о них можно в статье «Сроки по Закону о защите прав потребителей: как их правильно считать».)

Расторгнуть договор купли-продажи и вернуть деньги можно в трех случаях

1. Выявлен существенный недостаток, а именно:

  • неустранимый недостаток (из практики: нужно было полностью менять краску и грунтовку по всему кузову автомобиля);
  • недостаток, который не может быть устранен без несоразмерных расходов или затрат времени (из практики: замена двигателя, поставку которого нужно было ждать несколько месяцев из США);
  • недостаток, выявленный неоднократно (два и больше разных недостатков);
  • недостаток, который проявляется вновь после его устранения (из практики: сломалась коробка передач, отремонтировали, через месяц опять сломалась).

2. Нарушены сроки ремонта – максимум 45 дней.

3. Невозможность использования автомобиля в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более 30 дней вследствие неоднократного устранения его недостатков.

В этих трех случаях нужно составить претензию на возврат. Если автосалон откажет, можно обращаться в суд.

(Читайте также: 10 основных прав потребителей, о которых надо знать, чтобы не приходилось довольствоваться некачественными товарами и услугами.)

Можно ли вернуть кредитный автомобиль?

Этот вопрос часто задают. Конечно, можно. Более того, в ст. 24 Закона о защите прав потребителей разъяснено, что в случае возврата автомобиля покупателю обязаны вернуть деньги и проценты по кредиту. А покупатель должен закрыть этими деньгами кредит, чтобы с машины сняли залог (если речь идет об автокредите).

Можно ли вернуть автомобиль, если гарантия закончилась?

Можно. У автомобиля есть два срока, в течение которых продавец или производитель несут ответственность за его качество. Это гарантийный срок (3–5 лет в зависимости от марки автомобиля) и срок службы (в среднем 6–7 лет). В этих пределах можно предъявить претензии и подать иск в суд.

Но имейте в виду: при возврате автомобиля до истечения гарантийного срока претензии предъявляются продавцу, и в суде он должен будет доказывать свою правоту. А вот после того, как этот срок истек, но еще действует срок службы, претензии нужно будет адресовать производителю, и тут уже вам придется доказывать, что вы правы.

Что можно получить в случае возврата машины?

Во-первых, сумму, которая была уплачена за автомобиль.

Во-вторых, разницу между суммой, которую вы уплатили за автомобиль, и его новой рыночной ценой.

Объясню на пальцах. Три года назад вы купили авто за 1 млн руб., а сейчас решили его вернуть. Стоит такой автомобиль теперь 1,5 млн руб. Значит, вернуть вам должны 1,5 млн (1 млн руб., который вы отдали за машину, плюс 500 тыс. руб. – разница из-за удорожания). И это несмотря на то, что прошло 3 года, и ваш автомобиль на самом деле стоит уже тысяч 700. Таковы правила ст. 24 Закона о защите прав потребителей.

В-третьих, если деньги вам не вернули добровольно, то выплачивается еще 1% от стоимости машины за каждый день ожидания. С 1 млн это 10 тыс. руб. в день.

В-четвертых, если деньги не вернули добровольно, взыскивается штраф – до 50% от их суммы.

В-пятых, взыскивается моральный вред.

(Узнать больше о возврате технически сложных товаров поможет статья «Как правильно вернуть неисправный товар?»)

10 реальных ситуаций

Обычно люди, желающие вернуть автомобиль, попадают в одну из 10 ситуаций. Все их мы рассмотрим в следующих публикациях, чтобы каждый нашел ответы на свои вопросы.

Итак, 10 ситуаций из моей юридической практики:

5. Вы купили автомобиль с пробегом с рук у физлица либо в салоне (но салон – не продавец, а агент; реальный продавец – физическое лицо). Автомобиль сломался в течение 15 дней.

Что делать в каждой из этих ситуаций, я расскажу в следующих статьях. Не пропустите.

Договор купли-продажи автомобиля с автосалоном: условия расторжения

Приобретение нового автомобиля – долгожданное радостное событие, к которому каждый покупатель готовится не один месяц. Тем обиднее бывает обнаружить в новой машине неприятный дефект, из-за которого её использование окажется невозможным. Как расторгнуть договор купли-продажи автомобиля с автосалоном, если полученная машина не соответствует установленным требованиям?

Причины и порядок расторжения договора с салоном

Расторгнуть договор с автосалоном и вернуть деньги всегда очень сложно: дилер уже понёс немалые расходы при доставке машины и установке на неё дополнительного оборудования, поэтому он будет всеми силами препятствовать возврату. Даже если будет выявлен очень серьёзный недостаток, клиенту, скорее, предложат отремонтировать автомобиль за счёт дилера или даже предоставить другую машину.

Однако намного чаще покупатель сталкивается с явным нарушением своих прав: принимать любые претензии салон отказывается, и никаких компенсаций платить не собирается. В этом случае клиент должен знать, на что он имеет право, и что можно требовать.

Как расторгнуть договор купли-продажи по кредиту автомобиля с автосалоном? Любая машина считается технически сложным товаром, поэтому на неё распространяются основные правила возврата:

  • Вернуть машину и получить её полную стоимость клиент имеет право в продолжение 15 дней с даты, указанной в договоре. В этот период поводом для отказа может стать любой, даже мелкий недостаток: поцарапанное крыло, нерабочие электростеклоподъёмники, вмятина на кузове и т. д. Если машина не соответствует изначально заявленным характеристикам, клиент имеет право вернуть её в салон и получить деньги или обменять на аналогичное транспортное средство.

Салон и в этом случае может попытаться получить дополнительную выгоду. Бывает так, что клиенту на замену предлагают более дорогую машину в улучшенной комплектации.

Иногда стоит согласиться, так как салон за небольшую доплату может предложить действительно качественный автомобиль. Однако очень часто за столь короткий срок не удаётся выявить действительно существенные недостатки, которые негативно отражаются на работоспособности и долговечности машины.

  • В продолжение гарантийного срока клиент тоже имеет право вернуть автомобиль в салон, но для этого должны быть обнаружены очень серьёзные дефекты, препятствующие дальнейшему использованию. Нужно будет доказать, что они не возникли из-за неправильного обращения с машиной, а имели место изначально. Для этого потребуется проведение автоэкспертизы в независимой компании.
  • Есть ещё одна возможность: вернуть машину в салон можно в том случае, если нарушены сроки ремонта. Если были выявлены какие-либо недостатки, и салон забрал машину на ремонт по гарантии, он должен продолжаться не более 45 суток.

Если прошло больше времени, клиент имеет право потребовать деньги назад. Часто ожидание тянется месяцами, а салон отмахивается от клиента пустыми обещаниями.

  • Если машина в течение года более 30 дней находилась на ремонте из-за конструктивных недоработок и дефектов, её тоже можно вернуть продавцу с полным возвратом стоимости. Для доказательства потребуются отметки в сервисной книжке и заключения автоэксперта. Обычно на возврат автомобиля отводится около 2 лет, после этого срока будет уже очень трудно доказать, что имеет место заводской брак, а не проблемы, возникшие в результате неправильного использования.

Как расторгнуть договор с автосалоном на следующий день покупки? Если дефект выявлен сразу же, вернуть машину будет намного проще.

Достаточно предъявить наличие дефекта и подать письменную претензию. Чаще всего салон предлагает бесплатный ремонт, это намного проще и выгоднее, чем отказ от сделки.

Возврат кредитного автомобиля

Ещё сложнее расторгнуть сделку, если в ней участвовали три стороны: продавец, покупатель и банк. Если машина не соответствует заданным требованиям и будет возвращена, у клиента будет выбор: можно вернуть банку долг, погасив его досрочно.

При этом придётся выплатить банку небольшую сумму, которая будет начислена даже за кратковременное пользование займом. Как расторгнуть договор купли-продажи кредитного автомобиля с автосалоном?

  • Клиент должен подать претензию в автосалон. Нужно убедиться, что жалоба принята, желательно запомнить имя и должность сотрудника, который принимал у вас заявление.
  • Ответ на претензию должен прийти в течение 10 дней. Если его нет, можно составлять заявление в суд. В нём необходимо указать причины расторжения договора и приложить заключение эксперта, подтверждающее дефект.
  • Суд рассмотрит дело и примет решение. Возможно, потребуется дополнительная экспертиза, её может запросить салон.

Каждая дилерская организация располагает целым штатом юристов, которые будут стараться повернуть дело в пользу дилера. Однако всегда есть возможность добиться справедливости: обмена, возврата денег или хотя бы бесплатного ремонта.

  • Когда салон вернёт деньги, необходимо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении автокредита. В большинстве финансовых компаний сейчас нет моратория, с кредитом можно рассчитываться даже на следующий день после получения. Заявление нужно обязательно: мало внести сумму долга, банк всё равно потребует хотя бы небольшой процент.
Читайте также  Проверяет ли страховая компания водительские права?

Можно ли расторгнуть договор купли авто в салоне в кредит? Да, если клиент отказался от сделки, банк тоже пойдёт навстречу.

Однако чаще на эту сумму клиент приобретает другую машину и оформляет новый договор залога. Это возможность всё-таки получить желанный автомобиль и потом спокойно выплачивать автокредит.

Получить деньги из автосалона – непростая задача. Часто процесс может тянуться несколько месяцев, и все это время нужно будет выплачивать автокредит.

Можно ли вернуть автомобиль в автосалон: как и когда это сделать

Содержание

  • Можно ли вернуть б/у автомобиль в автосалон
  • Как вернуть автомобиль в автосалон
  • Можно ли вернуть в автосалон машину, купленную в кредит
  • Что делать, если автосалон отказался принимать автомобиль

Многие покупатели привыкли доверять автосалонам. Такие компании производят впечатление солидных и надежных организаций. Но иногда недобросовестные салоны скрывают подноготную авто. Под видом новых продают битые или восстановленные авто, юридически чистых — залоговые или лизинговые машины и проч.

В таких случаях у покупателя возникает желание вернуть машину в автосалон. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли это сделать, как и что делать, если продавец отказывается принимать авто обратно.

Можно ли вернуть б/у автомобиль в автосалон

Чаще всего покупатели понимают, что взяли не то, о чем мечтали, по возвращении домой или в процессе эксплуатации.

Андрей Брусницин, директор автокомплекса «Березовский Привоз», Свердловская область :

— С просьбой вернуть купленный автомобиль с пробегом покупатели обращаются очень редко. Как правило, не более одного раза в месяц и даже реже. Но такие случаи бывают. Причины разные: по пути домой автомобиль сломался, и поломка существенная. Приехали домой — машина не понравилась жене и родственникам. Или автомобиль не впечатлил или разочаровал в движении и так далее.

Вернуть б/у машину в автосалон можно. На это у покупателя есть 15 дней. Но процесс возврата совсем иной, чем, например, возврат одежды (ее принимают даже без причины). Автомобиль считается технически сложным товаром. Деньги за него вернут, если обнаружатся реальные недостатки, как нарушенная геометрия кузова.

Отвезти машину обратно в автосалон можно и по истечении 15 дней, но с одним из условий:

  • Если в течение первых двух лет после покупки машина проводит в сервисе более 30 дней в год.
  • Был обнаружен существенный недостаток.

Юрий Демин, автоюрист, г. Саратов:

— Существенный недостаток — это такой дефект, при котором невозможно дальнейшее использование машины. Он проявляется больше одного раза, а стоимость его устранения несоразмерна цене автомобиля.

Как вернуть автомобиль в автосалон

Чтобы вернуть автомобиль с пробегом в автосалон, нужно подготовить письменную претензию. В ней нужно подробно рассказать, что не устроило в машине. Претензию можно сдать лично либо отправить ценным письмом на юридический адрес продавца с описью вложения.

Продавцу, по закону, дается 10 дней на рассмотрение обращения. Дилер проводит проверку и выясняет, из-за чего появились недостатки. Если доказать, что покупатель сам повредил машину или пытается обмануть продавца, не удается, автосалон обязан вернуть деньги.

Андрей Брусницин, директор Автокомплекса «Березовский Привоз», Свердловская область:

— Даже если клиент обратился в срок до 14 дней, мы всегда идем навстречу: принимаем автомобиль и возвращаем средства. Не обходится и без так называемого «покупательского экстремизма». Это те случаи, когда сделки совершаются, чтобы заработать на салоне деньги. Спорные моменты мы решаем через суд.

Если машина возвращается в автосалон по истечении двух лет, продавец должен вернуть не только уплаченную сумму, но и разницу с его новой рыночной стоимостью. То есть если вы приобрели машину за 900 тысяч, а сейчас она стоит 1,2 млн рублей, вам должны вернуть 1,2 млн рублей. И это притом, что нынешняя стоимость вашего авто составляет 700 тыс. рублей. Такие правила прописаны в статье 24 ФЗ «О защите прав потребителей».

Вместо денег дилер может предложить заменить машину на такую же или другую модель с перерасчетом цены. Принимать ли такое предложение, решать вам.

Можно ли вернуть в автосалон машину, купленную в кредит

Кредитный автомобиль тоже можно сдать в автосалон . Возврат проходит на тех же условиях, что и при полной оплате машины. Дилер обязан перечислить всю сумму вместе с процентами, а вы переводите ее в банк. Последний в свою очередь снимает отметку о залоге, отдает ПТС, после чего вы передаете машину обратно в магазин.

Также закон допускает возврат в автосалон автомобиля с юридическими проблемами. Такие машины, к сожалению, в дилерских центрах тоже встречаются часто. Например, в начале 2020 года один из московских дилеров продал женщине Hyundai Creta, которая числилась в залоге. Проблема вскрылась только через месяц эксплуатации.

Чтобы избавить себя от лишних проблем, юристы советуют тщательно проверять историю машины, даже если вы покупаете ее в хорошем автосалоне. Пробейте авто по базам и убедитесь, что ваш будущий железный конь полностью чист и не подведет вас.

Вот пример: четвертая Optima продается почти за миллион рублей. Менеджер автосалона сказал, что машина в идеальном состоянии, не битая, поменяно масло и тормозные колодки.

Пробиваем машину через avtocod.ru и сразу видим, что машина битая.

Авария произошла в апреле 2017 года.

Схемы повреждений нет, но из расчетов ремонтных работ становится ясно, что удар пришелся на переднюю часть.

Менялся бампер, решетка радиатора, капот. Всего на восстановление ушло от 112 658 до до 119 628 рублей.

Технический осмотр у Optima действительно проводился. Тогда же у машины уменьшился пробег.

Мало приятного узнать о проблемах уже после покупки. Если соберетесь возвращать машину, а продавец не пойдет навстречу, вернуть деньги получится только через суд. Дополнительно можно взыскать деньги за моральный ущерб.

Что делать, если автосалон отказался принимать автомобиль

Если вы получили отказ, не расстраивайтесь и настаивайте на дополнительной экспертизе с вашим личным участием.

Юрий Демин, автоюрист, г. Саратов:

— Если вы не согласны с результатами проверки качества, требуйте, чтобы автосалон провел еще одну независимую экспертизу. Он обязан сделать это за свой счет. Если и после этого дилер откажет в возврате товара, обращайтесь в суд и уже через него пытайтесь расторгнуть договор купли-продажи.

В крайнем случае с заявлением можно обратиться в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Автор: Анастасия Горохова

Случалось ли вам сдавать автомобиль в салон и по какой причине? Поделитесь своей историей в комментариях.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Автокредит – удобная возможность быстро купить новый автомобиль, не имея полной суммы его стоимости на руках. Вы платите только первый взнос, а остальную часть суммы гасите за счет средств банка-кредитора, с которым затем рассчитываетесь в течение 5-10 следующих лет. По стандартным правилам автокредита, машиной вы можете пользоваться сразу, но она остается в банковском залоге до полного погашения кредитных обязательств.

Однако иногда возникает ситуация, когда кредит оформлен, а вы передумали: нашли более выгодное предложение, изменились планы или ситуация, понадобились средства на другие нужды, для семейного бюджета автокредит неожиданно стал неподъемным (потеря трудоспособности, увольнение и т.п.), или вам нужна ипотека, а получить ее вы не сможете из-за автокредита.

Можно ли отменить уже заключенный кредитный договор? Как отказаться от него с минимальными финансовыми потерями? Для каждой конкретной ситуации и стадии заключения договора автокредитования существует свой алгоритм отмены, в котором следует внимательно разобраться.

Отказ от автокредита

Банки не приветствуют отказ заемщика от уже оформленного кредита и неохотно соглашаются на его отмену. Кроме того, существует множество законодательных требований, которые невозможно обойти, если кредитное соглашение уже подписано. Особенно, если в тексте договора аннулирование соглашения не предусмотрено.

Но, решение проблемы существует! Прежде всего, вам следует знать:

  • у заемщика всегда есть право отказа от кредита;
  • кредитор не сможет отказать в расторжении кредитного соглашения, если заемщик действует в рамках законодательства;
  • законным расторжение договора считается в ситуации, когда стороны пришли к согласию, и не имеют претензий друг к другу.

Поэтому, если кредит одобрен, соглашение подписано, но вы передумали, можете смело обращаться в банк с заявлением об аннулировании договора. Возможно будут некоторые финансовые потери и издержки, есть угроза испортить кредитную историю, но с банком всегда можно договориться и решить проблему.

Чтобы получить положительный результат и не потерять в деньгах, вам всегда важно учитывать стадию, в которой находится кредит. Таких стадий три:

  • договор подписан — деньги еще не выданы;
  • деньги уже выданы — автомобиль еще не куплен;
  • машина уже куплена и вывезена из автосалона.

Для каждой из этих трех ситуаций есть свой способ повернуть ситуацию вспять, и вам придется следовать установленным правилам и требованиям законодательства.

Читайте также  Договор аренды грузового автомобиля без экипажа

Договор подписан, но деньги еще не перечислены

Это самая простая ситуация, которая регламентирована статьей 11 ФЗ «О потребительских кредитах»: вы имеете право расторгнуть кредитный договор в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого необходимо обратиться к банку-кредитору с заявлением об отказе от кредита, в котором следует указать причину вашего решения.

Можно, конечно, просто не явиться в банк в намеченный день и не предоставить реквизитов своего счета. Банк не сможет сделать перечисление, что автоматически аннулирует договор. Но в этом случае, кредитор может потребовать неустойку за нарушение соглашения и испортить вашу кредитную историю. Поэтому, лучше договариваться миром и действовать в рамках установленных правил.

  • В течение 3-5 дней с момента подписания кредитного договора (обычно банки перечисляют кредитные деньги на счет заемщика именно в пределах этого срока) следует обратиться в банк с заявлением об отказе от кредита и указать причину своего решения.
  • Если перечисления средств еще не было, значит, услуга еще не была оказана (статья 821 ГК РФ), и банк не имеет права требовать от вас соблюдения договора.
  • Соглашение в обязательном порядке расторгается, а автосалон должен вернуть первый взнос, который вы уже внесли согласно договору.

В этом случае вы потеряете деньги за услуги банка по оформлению кредитного договора и открытие счета, но первый взнос вам вернут полностью, и на кредитной истории ваш отказ не отразится. Можно также запросить у кредитора справку о том, что у него нет к вам финансовых претензий.

Важно! Пока кредитные средства не перечислены на ваш счет, сотрудники банка не могут требовать от вас соблюдения заключенного договора – вы ничего пока не брали взаймы у банка, и ничего ему не должны. Любое начисление штрафов и пеней с момента подачи в банк заявления об отказе от кредита – незаконно, и вы имеете право подать жалобу в головной офис кредитной организации, Роспотребнадзор или ЦБ РФ .

Деньги перечислены в салон, но машину еще не забирали

Эта ситуация проблемнее: автосалон получил кредитные средства, и оформил документы на покупку авто на ваше имя. По сути, договор кредитования вступил в силу, сделка купли/продажи состоялась, и теперь просто так вернуть товар (машину) в магазин без серьезной причины будет сложно.

В этой ситуации, чтобы отказаться от кредита, вам придется выполнить процедуру преждевременного его погашения. Для этого надо обратиться в банк с заявлением об отказе и пакетом документов, дождаться согласия на аннулирование договора (в течение 5 дней), после чего:

  • если деньги были перечислены на ваш счет, вернуть их в банк с процентами согласно требованиям договора;
  • если деньги были перечислены банком сразу в автосалон, дождаться, пока деньги будут перечислены обратно на счет в банке, после чего вам вернут сумму первого взноса.

Важный момент! Согласно законодательству, вы имеете право без объяснения причин вернуть всю сумму кредита с процентами в течение 14 дней (30 дней для целевых кредитов).

Никакие комиссии и штрафные санкции при таком алгоритме отказа от автокредита не предусмотрены. Однако помните: пока деньги не вернутся банку, вам будут начисляться проценты по кредиту. То есть, избежать издержек, хотя бы минимальных, не получится (если только вы сами не договоритесь с кредитором о неначислении платежей по процентам).

Автосалон также не имеет права начислять штрафные санкции, так как вы не забрали автомобиль, то есть факт покупки товара не зафиксирован!

Автомобиль уже забрали из салона

Самая проблемная ситуация из всех! Автосалон уже продал вам автомобиль, и вернуть его в принудительном порядке можно только в трех случаях: если товар бракован, если машина не соответствует заявленных характеристикам, если в процессе сделки купли/продажи продавец нарушил условия договора. Во всех прочих ситуациях вы получите отказ.

Но и в этом положении есть несколько способов отказаться и от автомобиля, и от кредита:

  1. Досрочно погасить кредит (вернуть сумму займа + проценты);
  2. По договоренности сторон, вернуть авто в салон на переоценку и доплатить остаток суммы.
  3. Сознательно нарушить условия кредитного соглашения (например, затянуть срок обязательной выплаты), после чего банк конфискует автомобиль и вернет уже внесенные заемщиком средства за вычетом комиссии.
  4. Продать автомобиль и погасить кредитные обязательства и вырученной от продажи суммы денег (нужно предварительное согласие кредитора на продажу залогового авто).
  5. Аннулировать кредитное соглашение через суд в случае нарушения договорных обязательств кредитором (нарушения закона о защите прав потребителей).

Важно! Все перечисленные способы расторжения кредитного договора после того, как вы забрали автомобиль из автосалона, невыгодны для заемщика с финансовой точки зрения. В каждом случае вам придется нести существенные денежные траты: за погашение процентов, за услуги оценщиков, за нарушение требований кредитного соглашения, за судебные издержки. Поэтому лучше или расторгнуть договор автокредитования до момента, когда авто окажется у вас в руках, или отказаться от той идеи вообще.

Расторжение сопутствующих автокредиту договоров

Не следует также забывать, что расторжение договора автокредитования создает проблемы с аннулированием дополнительных договоров по обязательному страхованию ОСАГО, добровольному КАСКО, а в некоторых кредитных случаях – страхованию жизни заемщика.

Если вы расторгаете договор на автомобиль, вам не нужны на ОСАГО, ни КАСКО, ни страхование жизни (часто такое страхование навязывают в дополнение к автокредитам). Согласно положениям ГК РФ, у вас есть на это 14 дней, за которые вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением. Но учтите: за каждый день просрочки с вас будет удерживаться страховая премия, и чем быстрее вы подадите заявление, тем меньше потеряете.

Страховщик также может отказаться возвращать деньги за полис КАСКО (статья 958 ГК РФ), либо вернет их с задержкой и удержанием премиального сбора за период, пока страховка действовала.

Важно! При заключении договора страхования по КАСКО на весь период действия автокредита, внимательно читайте условия соглашения: там может оказаться пункт о том, что страховая сумма не возвращается при досрочном погашении кредита. В этом случае вы не сможете вернуть свои деньги (но можно продать машину вместе со страховкой). Поэтому лучше покупайте полис добровольного автострахования на год с последующей пролонгацией – так вы потеряете только годовой взнос.

В заключении отметим, что отказ от автокредита после того, как вы подписали договор – ситуация не безнадежная, если разбираться в своих законных правах и соблюдать правила отказа.

  • Лучший и наименее затратный вариант – отказ от автокредита до того как договор вступит в действие, а банк перечислит деньги на ваш счет или в автосалон. Тут будет достаточно просто написать заявление об отказе, чтобы соглашение было аннулировано, и вам вернули первый взнос (потеряете только на отказе от страховок).
  • Когда деньги уже перечислены, но вы еще не забрали автомобиль – сделка с банком уже состоялась, но, согласно закону о защите прав потребителей, вы не обязаны платить за неоказанную услугу. Деньги можно просто вернуть в банк (потеря на комиссии банка за оформление договора открытие счета и перечисление денег + комиссия по страховым полисам).
  • Если машина уже у вас на руках – отказ от кредита не только сложен, но не выгоден. Чтобы избавиться от договора, придется или возвращать кредит досрочно, или продавать машину (возвращать в салон), добавлять свои деньги и гасить кредитные обязательства. Тут вы потеряете на стоимости машины и страховок, а также рискуете попасть под штрафные санкции, удержание комиссий и порчу кредитной истории.

Поэтому старайтесь оформить отказ от кредита в первые 3-5 дней с момента его подписания, пока не началось перемещение кредитных денег, и тогда вы – под защитой закона!

Как расторгнуть договор автокредита с банком: советы юристов

Как поступить заемщику, если при изучении контракта на автокредит он по невнимательности упустил значимые условия? Такие ситуации происходят постоянно, так как условия, о которых говорят в рекламе, часто не совпадают с прописанными в документе. И только дома становится понятно, что сделка оказалась невыгодной. В итоге покупателю много лет придется выплачивать большие суммы. Как расторгнуть договор автокредита с банком в таком случае?

  1. Когда возникает необходимость расторгнуть договор автокредита с банком
  2. Как расторгнуть договор автокредита с банком до перечисления средств
  3. Как расторгнуть договор автокредита после перечисления средств
  4. Как расторгнуть договор автокредита с банком через суд
  5. Как расторгнуть договор автокредита с банком, если нечем платить
  6. Как расторгнуть сопутствующие договоры автокредита

Когда возникает необходимость расторгнуть договор автокредита с банком

Если клиент еще не использовал кредитные средства, то по закону он имеет право отказаться от займа. Если же он выплачивает долг в течение какого-то времени, то погасить кредит можно досрочно.

Перечислим самые частые причины, почему заемщики хотят расторгнуть договор автокредита:

  • Условия кредита невыгодны, и клиент понимает это уже после того, как сделка состоялась, например внимательно ознакомившись с документами дома.
  • Заемщик желает освободить себя от действующего кредита. Например, это бывает, когда автокредит является препятствием для получения ипотеки.
  • Клиент планирует использовать деньги в других целях, поэтому хочет, чтобы банк вернул ему первоначальный взнос.
  • Нет финансовой возможности выплачивать кредит. Наиболее приемлемый выход — обсудить с банком иные условия выплат. В таком случае вы не получите штраф и пеню.
Читайте также  Постановка на учет автомобиля с газовым оборудованием

Отвечая на вопрос, как расторгнуть договор автокредита с банком, отметим, что сделка считается расторгнутой законно, если обе стороны не имеют друг к другу взаимных претензий. Вам не удастся отказаться от кредитного договора, чтобы не выплачивать долг банку. Если объект кредитных обязательств после расторжения сделки не возвращает банку заемные средства или автомобиль, суд в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ квалифицирует такие действия как неосновательное обогащение, которое заемщик обязан вернуть.

Как расторгнуть договор автокредита с банком до перечисления средств

Если клиент считает, что заключил сделку на невыгодных условиях, ему нужно выяснить, перечислил ли банк кредитные средства в автосалон.

Если банк не успел перевести деньги, то заемщик вправе расторгнуть контракт на автокредит.

В некоторых случаях по условиям соглашения финучреждение может перечислить деньги в течение нескольких дней. В этот период клиент имеет право отказаться от заключенной сделки.

Покупатель может отказаться от авто, даже если договор уже оформлен и сделан первый взнос. В этом случае салон должен вернуть деньги клиенту.

Во второй части статьи 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорится о том, что кредитная организация не может отказать в этом субъекту сделки.

До тех пор, пока заемные средства не переведены банком автосалону, клиент вправе прервать сделку.

Задача заемщика — максимально быстро прекратить действие договора и отказаться от перевода средств.

Клиент, расторгнувший соглашение, не понесет штрафных санкций, и его кредитная история не испортится.

Для банка важен каждый клиент, поэтому он может предложить лицу взять кредит на ту же сумму, но на более выгодных условиях, например под более низкую ставку.

Как расторгнуть договор автокредита после перечисления средств

Как расторгнуть договор автокредита с банком после того, как финансовая организация перевела дилеру деньги? Сделать это можно, если и банк, и автосалон согласились отменить действие договора. Но маловероятно, что данные учреждения согласятся на это. И по закону они имеют право отказать клиенту.

Но бывают ситуации, когда банк готов расторгнуть автокредит. В частности, если заемщик был уволен сразу после того, как ему выдали ссуду, и он понимает, что не сможет вовремя выполнять кредитные обязательства.

Автосалон тоже должен согласиться с возвратом машины, которую покупатель приобрел в кредит. Однако в этом случае дилер оставит себе процент от суммы сделки, так как клиент нарушил ее условия.

Если финансовая организация отказалась от расторжения сделки, автокредит можно погасить лишь досрочно, то есть выплатив ссуду полностью плюс проценты за один месяц пользования средствами. Но вряд ли у заемщика неожиданно появится такая сумма денег.

В течение 15 дней с момента приобретения вы имеете право вернуть автомобиль, если заметили какое-то повреждение. В ст. 18 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» говорится о том, что покупатель может расторгнуть договор купли-продажи или требовать обмен технически сложного товара, если он оказался с дефектом. При возврате продавец обязан выплатить деньги полностью. По истечении 15 дней машину также можно вернуть в салон, но только если было обнаружено серьёзное повреждение и при этом по срокам вы укладываетесь в гарантийный период.

Если происходит возврат средств, то банк получает назад деньги, которые клиент оформлял в качестве займа. Договор автокредита в этом случае аннулируется. Согласно ст. 24 закона РФ «О защите прав потребителей» покупатель должен выплатить организации-кредитору лишь проценты за период пользования средствами. Платить неустойку не нужно.

На многих юридических сайтах пишут, как расторгнуть договор автокредита с банком через суд. Однако маловероятно заставить финансовую организацию аннулировать действие договора в судебном порядке. Сделку реально отменить, только если документы на неё были составлены некорректно или банк не выполнил своих обязательств и не перевел деньги автодилеру.

Как расторгнуть договор автокредита с банком через суд

Есть две ситуации, когда вы имеете право подать исковое заявление в суд, чтобы аннулировать договор по автокредиту:

  • В соглашении, подписанном вами, были замечены пункты, которые противоречат Закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и аналогичным правовым актам, которые регламентируют получение займов.
  • В результате противозаконных действий с документами покупателя денежные средства были получены неустановленным лицом.

Ситуации, когда судебный орган аннулирует договор, содержащий незаконные пункты, встречаются редко. Как правило, юристы банка прекрасно знают правовые нормы и составляют документ таким образом, что главные его положения не противоречат законодательству. Если же в договоре будут обнаружены нарушения, то суд поддержит вашу сторону, но при этом аннулирует лишь те пункты, которые противоречат закону, а сам договор останется в силе.

Сейчас аферы с кредитами встречаются часто. Все осложняет тот факт, что жертва узнает о кредите, когда из банка приходят штрафы за просрочку платежа. Нужно будет доказывать в суде, что вы не подписывали никаких документов на оформление займа и деньги вам не поступали. Если вы убедите суд в том, что банк не переводил вам кредит, то по причине безденежности сделку признают недействительной (ч. 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ).

Еще один вариант расторгнуть договор автокредита с банком через суд — доказать, что ваша подпись была подделана. Для этого нужна почерковедческая экспертиза. В п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ прописано, что договор имеет силу, если стороны достигли соглашения по всем пунктам, указанным в документе. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ договор по кредиту оформляется только в письменном виде и начинает действовать с момента подписания обеими сторонами. Если же подпись является подделкой, то значит, письменная форма договора была нарушена, и вы не обязаны нести кредитные обязательства.

Расторгнуть договор автокредита с банком можно независимо от того, когда мошенником были получены средства. Срок исковой давности в таких случаях составляет 3 года с момента, когда был установлен факт аферы.

Как расторгнуть договор автокредита с банком, если нечем платить

Когда вы оформляете документы на автокредит, тщательно ознакомьтесь с бумагами, которые будете подписывать. Даже самая маленькая ошибка может в итоге привести к серьезным убыткам и судебным разбирательствам. Предельно внимательно отнеситесь к этому. Так, если на документе не стоит печать финансовой организации, то договор автокредита можно считать недействительным.

Кредитная организация сама часто является инициатором расторжения договора. Сделайте все возможное, чтобы дело не дошло до аукционной продажи. Если вы не можете выплачивать заём, вы имеете право найти покупателя на машину и осуществить сделку, которую будет контролировать банк.

Как в таком случае расторгнуть договор автокредита с банком, например со Сбербанком?

  • Покупатель и продавец автомобиля оформляют договор, в котором прописывают сумму кредита и окончательную стоимость авто. Соглашение лучше заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием.
  • Покупатель погашает кредит продавца досрочно. Договор в этом случае расторгается. Машину выводят из залога, и клиент банка получает ПТС.
  • Оставшуюся сумму продавец получает на руки, а авто остается за новым хозяином.

Плюс такого варианта в том, что клиент сохранит хорошую кредитную историю. Заём просто погашается досрочно. В дальнейшем человек сможет легко оформить новый кредит.

При расторжении кредитного договора долг полностью выплачивается. Для этого можно сделать перекредитование (рефинансирование), то есть получить ссуду в другом банке.

Такая операция подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях. Старый автокредит будет погашен досрочно, а автомобиль останется у владельца. С кредитной историей в этом случае все будет в порядке.

В интересах заемщика рассмотреть все подходящие варианты, как расторгнуть договор автокредита с банком и при этом закрыть менее выгодный кредит и сохранить машину. Финансовая организация может пойти навстречу и списать штрафы, поскольку заинтересована в том, чтобы клиент выплатил долг.

Как расторгнуть сопутствующие договоры автокредита

Несколько слов о договорах страхования жизни и страхования каско. Чаще всего их заключают в момент подписания документов на кредит или после. Когда сделка по автокредиту расторгнута, что нужно делать с договором страхования?

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, клиент должен написать заявление в страховую компанию. По указаниям Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик обязуется вернуть страховую премию, но с клиента будет удержана комиссия за период действия страховки.

Ситуация с договором каско сложнее. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право не возвращать деньги. Плюс к этому страховая компания может включить в договор пункт о том, что в случае досрочного расторжения страховая премия клиенту не выплачивается. Если вы упустили данный факт при подписании документов, уже ничего не сделать. Единственный выход — продать автомобиль вместе с каско.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: